La plupart des banques et des investisseurs demandent un prévisionnel financier sur 3 ans pour analyser une demande de financement. Ce fichier Excel prêt à remplir vous permet de produire rapidement un dossier cohérent et professionnel : hypothèses, compte de résultat, bilan et plan de trésorerie. Deux versions sont proposées (simple et complète) avec guide intégré, tutoriel vidéo et exemples préremplis pour faciliter la saisie et éviter les erreurs classiques.
Contenu du fichier et organisation
Le fichier comprend les feuilles suivantes : Lire‑moi, Hypothèses, Compte de résultat, Bilan, Plan de trésorerie (mensuel), Plan de financement initial, Synthèse et Check‑list banque. Chaque feuille est structurée pour distinguer clairement les cellules à saisir (en couleur) et les cellules calculées. Des contrôles automatiques signalent les valeurs manquantes, les soldes négatifs et les déséquilibres comptables.
Feuilles clés et temps estimé de remplissage
| Feuille | Temps estimé | Contrôle intégré |
|---|---|---|
| Lire‑moi | 5–10 minutes | Ordre de saisie et checklist |
| Hypothèses | 10–30 minutes | Alerte valeurs manquantes / incohérences |
| Compte de résultat | 20–45 minutes | Réconciliation CA / charges |
| Plan de trésorerie | 30–60 minutes | Solde mensuel non négatif |
| Bilan | 15–30 minutes | Équilibre actif/passif |
Version simple vs version complète
La version simple convient pour un premier chiffrage, une validation rapide des flux et une simulation sur 1 à 3 ans. Elle se concentre sur les postes essentiels (chiffre d’affaires, achats, charges de personnel, loyers, investissements majeurs). La version complète inclut des détails supplémentaires : ventilation des charges, plan de trésorerie mensuel sur 36 mois, calcul automatique du besoin en fonds de roulement (BFR), amortissements détaillés et scénarios alternatifs (cours bas / cours haut).
Pour une demande bancaire ou un tour de table investisseurs, préférez la version complète : elle rassure le banquier par la précision des hypothèses et la robustesse des contrôles, et facilite les échanges en réunion grâce à des tableaux prêts à imprimer.
Contrôles, sécurité et bonnes pratiques
Le fichier intègre des contrôles automatiques : alertes sur cellules vides, réconciliation CA/coûts, vérification de l’équilibre bilan (actif = passif), signalement des soldes bancaires négatifs et calcul du BFAvant d’envoyer un prévisionnel à un interlocuteur externe, suivez ces étapes :
- Vérifiez la feuille Lire‑moi et remplissez les cellules obligatoires.
- Contrôlez les alertes et corrigez les incohérences.
- Imprimez ou exportez les synthèses (compte de résultat, trésorerie, bilan) pour le dossier papier ou PDF.
- Préparez des hypothèses de sensibilité (±10–20 % sur CA et marges) pour répondre aux questions en entretien.
Exemple prérempli et tutoriel
Un exemple prérempli illustre un cas réel : PME en phase de lancement avec investissements initiaux, recrutement progressif et montée en charge du chiffre d’affaires. Cet exemple sert de base pour comprendre où saisir chaque information et quels postes impactent le plus la trésorerie.
La vidéo tutorielle (5–12 minutes) montre comment remplir la feuille Hypothèses, interpréter les contrôles et générer la synthèse pour un rendez‑vous bancaire. Le tutoriel explique aussi comment adapter le modèle aux spécificités sectorielles (commerce, prestation de services, industrie).
Téléchargement, compatibilité et assistance
Le fichier est fourni au format .xlsx et une version Google Sheets compatible est proposée. Certaines formules avancées sont adaptées pour Google Sheets afin de préserver les contrôles automatiques. Office 2016+ est recommandé pour une compatibilité optimale.
Le téléchargement peut être immédiat (bouton sur la page produit) ou effectué par e‑mail si vous préférez recevoir le lien. L’offre inclut une FAQ, la vidéo tutorielle et une option d’assistance payante pour la personnalisation (intégration de votre charte, ajout de scénarios, ou paramétrage selon vos normes comptables).
Licence, prix et garanties
La licence autorise l’usage commercial pour vos dossiers clients ou internes selon les termes indiqués lors du téléchargement. Une option de personnalisation par un expert est disponible si vous souhaitez adapter le fichier à un secteur spécifique ou obtenir un audit rapide du prévisionnel. Les mises à jour mineures (corrections, améliorations de contrôles) sont généralement fournies gratuitement pendant une période définie.
Checklist finale pour rendez‑vous bancaire
- Imprimer synthèse 3 ans : compte de résultat, plan de trésorerie, bilan.
- Fournir pièces justificatives : devis investissements, contrats, prévisions commerciales.
- Préparer un résumé oral de 3 minutes sur les hypothèses clés et le plan de remboursement.
- Prévoir scénarios alternatifs et plan d’actions si la trésorerie se tend.
Après téléchargement, suivez la feuille Lire‑moi, regardez la vidéo et corrigez les alertes avant de finaliser votre dossier. Ce modèle s’appuie sur les bonnes pratiques observées chez Bpifrance, INSEE et les attentes courantes des établissements financiers pour maximiser vos chances d’obtenir un financement.
